1.  إصدار البطاقات التجارية
 2.1حيثما ينطبق ذلك، سوف تقوم شركة مولا بإصدار بطاقات تجارية وتجديدها واستبدالها، ما لم يتم إلغاؤها، وإن كان ذلك مطلوبًا ومناسبا لنوع البطاقة التجارية، فسيصدر رقم تعريف شخصي لكل حامل بطاقة، ما لم تعترض مولا على ذلك أو ترفضها، وهو ما يجوز لها القيام به وفق تقديرها. ويخضع إصدار البطاقات التجارية لما يلي:

أ) تصريح العميل لكل حامل بطاقة مقترح باستلام واستخدام البطاقة التجارية و
ب) التزام العميل بإجراءات فتح المحفظة السارية من وقت لآخر.

 2.2 شركة مولا غير مسؤولة تجاه العميل عن:

أ) التأكد من امتثال حاملي البطاقات لشروط الاستخدام أو دليل المنتج أو أي تغيير أو ملحق لهما؛
ب) التأكد من استخدام البطاقة التجارية لأغراض الأعمال التجارية للعميل أو
ت) مراجعة أو مراقبة أو التحقيق في استخدام البطاقة التجارية.

2.3 تحتفظ شركة مولا بحساب البطاقة التجارية باسم العميل للاحتفاظ فيه بحسابات منفصلة لكل بطاقة تجارية بحيث تخصم من كل حساب قيمة جميع معاملات البطاقة وأي التزامات ناتجة عن هذه الشروط والأحكام وأي خسارة تتكبدها مولا نتيجة استخدام البطاقة التجارية أو رقم البطاقة التجارية تُضاف إليه قيمة القسائم الائتمانية الصادرة فيما يتعلق بالبطاقة التجارية.

2.      استخدام حساب البطاقة التجارية والموافقة على المعاملات

3.1 يكون العميل مسؤولاً، بدون حصر، عن الدفع لمولا جميع المبالغ المقيدة بشكل صحيح على الرصيد المدين لحساب البطاقة التجارية فيما يتعلق بكل بطاقة تجارية، على الرغم من إمكانية تجاوز حد البطاقة أو نشوء أي من هذه الخصومات نتيجة استخدام حامل البطاقة للبطاقة التجارية دون إذن من العميل، أو بما يتعارض مع هذه الشروط والأحكام أو مع شروط الاستخدام.

3.2 يحظر على حامل البطاقة استخدام البطاقة التجارية لأي غرض غير قانوني، بما في ذلك شراء سلع أو خدمات غير قانونية في المملكة العربية السعودية أو في أي مكان آخر أو محظورة بموجب مبادئ الشريعة الإسلامية. فإذا أجرى حامل البطاقة عملية شراء غير قانونية أو محظورة، جاز لمولا إلغاء البطاقة التجارية على الفور كما يمكن لها إبلاغ السلطات المختصة بشأن أعمال حامل البطاقة. كما يكون حامل البطاقة والعميل مسؤولين عن أي استخدام غير قانوني وقد يُطلب منه تعويض مولا أو فيزا عن أي مبلغ تكبده مولا أو تكبدوه هم نتيجة لاستخدام البطاقة التجارية.

 
3.3 سيطلب من حامل البطاقة، بالنسبة لكل بطاقة تجارية مجهزة بشريحة استخدام رقم التعريف الشخصي الصادر لتلك البطاقة التجارية، بدل التوقيع للموافقة على المعاملة في أجهزة نقاط البيع المجهزة بالشريحة.

3.4 تأخذ عملية اعتماد مولا في الاعتبار المعاملات المعتمدة ولكن غير المطبقة بعد على حساب البطاقة التجارية

3.5 شركة مولا مسؤولة عن التنفيذ السليم للدفع إلى المستفيد، شرط أن يكون حامل البطاقة قد أجاز المعاملة بشكل صحيح.

3.6 يُعد سجل مولا للمعاملات التي تتم معالجتها باستخدام البطاقة التجارية في أجهزة الصراف الآلي نهائيًا وملزما لجميع الأغراض. وإذا رغب العميل في الاعتراض على معاملة جهاز الصراف الآلي، وجب عليه الاتصال بمولا خلال ثلاثين (30) يومًا من تاريخ المعاملة.

3.7 لن تكون مولا مسؤولة عن أي خسارة أو ضرر ينشأ بشكل مباشر أو - غير مباشر عن أي عطل / خلل في البطاقة التجارية أو جهاز الصراف الآلي فيما ينشأ عن خطأ حامل البطاقة، أو نقص الأموال مؤقتًا في - هذه الأجهزة، أو بأي طريقة أخرى.

3.8 يمكن لحامل البطاقة استخدام البطاقة التجارية على أجهزة الصراف الآلي التابعة لنفس الشبكات بالخارج، طالما أن هذه الأجهزة موجودة في بلدان يسمح فيها بالسحب وفقًا لقوانين المملكة العربية السعودية، وأن هذا الاستخدام لا ينطوي على مخالفة للعقوبات المالية الدولية أو السياسية لمولا.

3.9 عندما يطلب من مولا إجازة معاملة أو سلفة نقدية، ستأخذ مولا في حسبانها أي معاملات أخرى أو سلفات نقدية سبق خصمها من حساب البطاقة التجارية ذي الصلة أو من أي حساب بطاقة تجارية آخر مفتوح بموجب هذه الشروط والأحكام، سواء أنجزت تلك المعاملة أو لم تنجز، مما قد يؤدي إلى رفض المعاملة أو السلفة النقدية المنوه عنها. ويجوز لمولا رفض الموافقة على استخدام البطاقة التجارية، إذا رأت في ذلك سوء استخدام أو سوء استخدام محتمل للبطاقة التجارية أو الحساب البطاقة التجارية. وكجزء من عملية اتخاذ القرار وفي محاولة منه لتقليل إساءة استخدام البطاقات، قد تحيل مولا طلب الموافقة مرة أخرى إلى المورد للحصول على مزيد من المعلومات. وقد يؤدي ذلك إلى مطالبة حامل البطاقة بتقديم وسائل تعريف إضافية. كما يجوز أن يتم ذلك على أساس عشوائي لأغراض مكافحة الاحتيال.

3.10 عند إجراء معاملة بطاقة على الإنترنت مع المنظمات المشاركة المعينة (المصممة لمكافحة الاحتيال)، قد تتم دعوة حامل البطاقة للتسجيل في هذه الخدمة. وإذا لم يقم حامل البطاقة بذلك كجزء من إجراءات مكافحة الاحتيال الخاصة بمولا، يجوز لمولا عدم التصريح له بإجراء معاملات إنترنت أخرى مع المنظمات.

3.11 يجب على العميل إخطار مولا على الفور كتابيا بأي تغييرات في عنوانه البريدي وأرقام هواتفه وعناوين البريد الإلكتروني الخاصة به.

3.12 يُعد أي إشعار تقدمه شركة مولا فيما يتعلق بهذه الشروط والأحكام أنه مسلم للعميل بعد مرور خمسة (5) أيام عمل على إرساله من قبل مولا إلى آخر عنوان للعميل تم إخطاره كتابيًا لمولا.

3.13 لن تكون شركة مولا مسؤولة عن أي فعل أو إغفال من قبل التاجر، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، رفض التاجر قبول البطاقة التجارية أو أي عيب أو نقص في أي سلع أو خدمات مقدمة. ولن يعفى العميل من موجب دفع المبلغ المتكبّد بموجب هذه الاتفاقية لمولا دون استقطاع في حالة وجود أي مطالبة أو نزاع من حامل البطاقة ضد التاجر أو معه

3.14 يكون أي رد أو عكس لمبلغ معاملة بطاقة بغير عملة الفاتورة. خاضعا لسعر الصرف مقابل عملة الفاتورة على النحو الذي تحدده مولا عند رد ذلك المبلغ أو عكسه للبطاقة التجارية. وتخضع أي عمليات رد أو عكس مبالغ بموجب معاملة البطاقة لرسوم الخدمة.

4. المعاملات غير المصرح بها

4.1 يجب الإبلاغ عن فقدان أو سرقة البطاقة البطاقات التجارية إلى مكتب المساعدة في مولا فور اكتشافها من قبل حامل البطاقة أو أي شخص لديه تفويض للصلاحيات.

4.2 ينبغي على العميل وحامل البطاقة التعاون مع مولا والشرطة فيما يتعلق بالبطاقات التجارية المفقودة أو المسروقة، والتحقيق في أي معاملات غير مصرح بها. وإذا طلب من العميل أو حامل البطاقة - الإبلاغ عن المعاملات غير المصرح بها للشرطة، وجب القيام بذلك على الفور وفي أي حال خلال سبعة (7) أيام من ذلك الطلب. وفي حالة عثور العميل أو حامل البطاقة على البطاقة التجارية، فيجب: عدم استخدامها وإعادتها لمولا.

4.3 بعد استلام مولا إشعارًا بشأن فقدان أو سرقة البطاقة البطاقات التجارية، لا يعود العميل مسؤولية عن المعاملات التي تُقيد على البطاقة البطاقات التجارية المبلغ عنها، شريطة أن يكون حامل البطاقة قد تصرف بحسن نية وبكل العناية والاجتهاد المعقولين الحماية البطاقة / البطاقات التجارية وقام بالإبلاغ الفوري عن فقدانها لمولا على النحو الذي تحدده مولا وفقًا لتقديرها الخاص وتحتفظ مولا بالحق في إلغاء البطاقة البطاقات التجارية بمجرد الإبلاغ عنها.

4.4 يكون العميل مسؤولاً عن السداد الكامل لأية معاملات غير مصرح بها تم إجراؤها قبل استلام مولا للإشعار بفقدان أو سرقة البطاقة البطاقات التجارية

4.5 بغض النظر عن كل ما يخالف ذلك في هذه الشروط والأحكام وبالإضافة إلى جميع المبالغ القابلة للاسترداد وفقًا لهذه الشروط والأحكام، يكون العميل مسؤولاً: عن جميع الخسائر التي تتكبدها مولا والناشئة عن استخدام البطاقة البطاقات التجارية من قبل أي شخص يحصل عليها بموافقة العميل أو حامل البطاقة، أو نتيجة تصرف حامل البطاقة بطريقة احتيالية. وإذا حصلت مولا على أدلة تظهر أن مولا ليست مسؤولاً عن أي معاملات غير مصرح بها. فسيقوم مولا باسترداد مبلغ يعادل أي مبلغ استرجاع من حساب البطاقة التجارية.

4.6 يجوز لمولا، وفقًا لتقديرها المطلق الموافقة على إصدار بطاقة تجارية بديلة لأي بطاقة تجارية مفقودة أو مسروقة والتي يتم إصدارها وفقًا لنفس الشروط والأحكام الخاصة بالبطاقة التجارية الأصلية أو كما يتم تعديلها من وقت لآخر. وتحتفظ مولا بالحق في فرض رسوم استبدال على حساب البطاقة التجارية.

5. رفض أو فسخ المعاملات

5.1 لشركة مولا الحق في تقييد أو رفض معاملة على أي بطاقة تجارية وفي أي وقت. وبدون تقييد هذا الحق العام من المرجح أن تقوم شركة مولا بتقييد أو رفض أي معاملة على أي بطاقة تجارية في الحالات التالية:

أ‌.        إذا تسبب ذلك الاستخدام، أو كان سيتسبب في مخالفة هذه الشروط والأحكام إذا اعتقدت مولا بوجود مخاطر كبيرة ومتزايدة بأن العميل لن يكون قادرا على الوفاء بواجبه وسداد ديونه أو ائتمانه بما يتماشى مع هذه الشروط والأحكام

ب‌.      إذا اتضح أن أيا من المعلومات المقدمة من قبل العميل غير صحيحة أو تم الاشتباه بكونها غير حقيقية أو مضللة

ت‌.      إذا تم تجميد حساب العميل لدى أي من الشركات التابعة لمولا أو لشركتها الأم

ث‌.      في حال تلقي معلومات سلبية عن العميل من وكالة ائتمانية

ج‌.      مرجعية: إذا كان لدى شركة مولا أسباب مقنعة للشك في أن العميل أو أي حامل بطاقة قد ارتكب أو بصدد ارتكاب جريمة أو مخالفة: أخرى، بما في ذلك مخالفة قوانين الجهات التنظيمية أو - العقوبات الدولية أو الرشوة أو جريمة غسيل الأموال

ح‌.      إذا كان هناك شك من قبل شركة مولا في وجود احتيال أو سوء استخدام للبطاقة

خ‌.      قد يُطلب من حامل البطاقة تقديم معلومات - إضافية بما في ذلك إثبات هويته، عندما يُطلب من مولا - الموافقة على إجراء معاملة

د‌.       إذا كان حامل البطاقة لا يستخدم رقم التعريف الشخصي بواسطة الشريحة وبطاقة رقم التعريف الشخصي

ذ‌.       أو لأي سبب آخر يحدده مولا.

5.2 إذا رفضت مولا أي معاملة، فسوف تقدم إخطارًا بشأن ذلك الرفض عن طريق المورّد أو بائع التجزئة أو أي منظمة أخرى يسعى حامل البطاقة إلى إجراء المعاملة معها. وإذا رفض التاجر أو الطرف الثالث قبول البطاقة التجارية، فإن مولا غير مسؤولة عن ذلك أمام العميل أو حامل البطاقة. وإذا كان لدى العميل شكوى، فيجب مناقشة ذلك مباشرة مع الطرف الثالث أو التاجر

5.3 إذا وضعت مولا قيودا على البطاقة التجارية، فستحاول مولا أن تقدم إشعارا بذلك لحامل البطاقة قبل فترة مناسبة، ولكن قد تكون هناك ظروف تحول دون تمكن مولا من تقديم ذلك الإشعار (على سبيل المثال، لأسباب تنظيمية، وبالتالي سيتم وضع قيود على البطاقة التجارية على الفور، وفي هذه الحالة، لن تكون مولا مسؤولة عن أي خسارة قد يتكبدها حامل البطاقة أو العميل نتيجة لهذا الإجراء.

5.4 لن يكون بإمكان حامل البطاقة إلغاء عملية شراء أو معاملة أخرى باستخدام البطاقة التجارية بعد استلام مولا أو المدفوع لأمره على سبيل المثال، بائع التجزئة أو المورد موافقة على تلك العملية أو المعاملة. وستقيد مولا مبلغ الاسترداد لحساب البطاقة التجارية - فقط إذا قام المدفوع لأمره برد المبلغ لمولا. ويجوز لمولا فرض جدول الرسوم ذي الصلة على مبلغ المعاملة وأي رسوم خدمة - سارية قد تتضمن رسوم صرف أجنبي، إذا لم تتم المعاملة بعملة - الفاتورة.

5.5 في حالة رفض مولا لمعاملة ما وعدم إبلاغ حامل البطاقة بذلك - وقت رفض المعاملة، يمكن لحامل البطاقة طلب تفاصيل الرفض - عن طريق الاتصال بمكتب المساعدة أو مركز الاتصال بمولا.

 .6حماية البطاقة التجارية وحساب البطاقة التجارية

6.1 على العميل وحاملي البطاقات اتخاذ كافة الاحتياطات المناسبة لمنع إساءة استخدام البطاقة التجارية أو التفاصيل الأمنية للبطاقة أو استخدامها بطريقة تنطوي على الاحتيال والغش.

6.2 في حالة فقدان البطاقة التجارية أو سرقتها أو في حال تعرضها الإساءة استخدام لأي سبب، فينبغي على العميل أو حامل البطاقة اتباع قنوات خدمة الشركات بما في ذلك مركز الاتصال ومكتب المساعدة ومدير العلاقة ومدير البرامج ذي الصلة التابع لمولا لإبلاغهم على الفور بفقدان البطاقة التجارية أو سرقتها أو إساءة استخدامها.

6.3 يجب إتلاف البطاقات التجارية أو قطعها لنصفين أو إعادتها على - الفور إذا طلبت مولا ذلك من العميل أو حامل البطاقة

7. حد البطاقة وحد ائتمان العميل

7.1 لا يجوز أن يتجاوز إجمالي المبالغ الموجودة في أرصدة جميع حسابات البطاقات التجارية حد ائتمان العميل.

7.2 إذا تجاوز العميل أو حامل البطاقة حد البطاقة أو حد ائتمان العميل - دون موافقة خطية مسبقة من مولا، يجوز لمولا، وفقًا لتقديرها إلغاء بطاقة تجارية واحدة أو أي عدد من البطاقات التجارية المصدرة لحاملي البطاقات بناءً على طلب العميل، وذلك على الفور، ودون إخطار العميل، وستصبح عندئذ جميع المبالغ المستحقة - مستحقة وواجبة السداد على الفور.

8.      الرسوم والتكاليف

8.1    يجب على العميل أن يدفع لمولا الرسوم والتكاليف والمصاريف والمصروفات المتعلقة باستخدام البطاقات التجارية. وستكون هذه المبالغ بمثابة الرسوم والتكاليف النموذجية لمولا كما هي في جدول الرسوم، ما لم توافق مولا بشكل منفصل على رسوم وتكاليف أخرى مع العميل. وما لم ينص على خلاف ذلك، فإن جميع المبالغ المستحقة بموجب هذا البند لا تشمل القيمة المضافة أو المبيعات أو الاستخدام أو السلع والخدمات أو الأعمال أو الطوابع أو أي ضرائب أو رسوم مماثلة قد تكون سارية، حيث سيتم تطبيق جميع هذه الضرائب أو الرسوم وفقا للتشريعات المعمول بها وستصدر مولا فواتير صالحة أو مستندات أخرى حسب الاقتضاء. ويجب أن تسدد جميع المبالغ المستحقة بموجب هذا البند صافية وخالية من أي خصم أو اقتطاع بسبب أو الحساب الضريبة أو المقاصة أو المطالبات المضادة أو الرسوم الأخرى بحيث تتلقى مولا هذه المبالغ بالكامل. وإذا كان القانون يقتضي إجراء خصم أو اقتطاع بخصوص الضريبة أو لحسابها، فيجب عندئذ زيادة المبلغ المسدد بحيث يساوي، بعد إجراء ذلك الخصم أو الاقتطاع مبلغا مساويا للمبلغ الذي كان سوف يسدد، لو لم يقتض الأمر إجراء مثل ذلك الخصم أو الاقتطاع. ويجب على العميل إجراء أي دفعة مطلوبة فيما يتعلق بهذا الخصم أو الاقتطاع الضريبي ضمن المهلة التي يجيزها القانون

8.2    يوافق العميل ويؤكد على أنه يجوز لمولا تعديل جدول الرسوم من خلال

أ‌)        نشر نسخة من هذه التعديلات أو الإصدار الجديد) على موقع مولا الإلكتروني وأي تعديل في الشروط والأحكام سيتم ارسال رسالة نصية للعميل.

ب‌)     إرسال نسخة من التعديل المقترح أو الإصدار الجديد إلى العميل عن طريق البريد العادي أو الإلكتروني، على أن تصبح هذه التعديلات أو الإصدار الجديد لجدول الرسوم سارية المفعول بعد ثلاثين (30) يوم من إرسال أو نشر (حسب مقتضى الحال) إشعار التعديلات أو الإصدار الجديد حسب مقتضى الحال). وفي حال أي تعديل في الشروط والأحكام سيتم ارسال رسالة نصية للعميل.

8.3    يوافق العميل ويؤكد على أن مولا غير ملزمة بتزويد العميل بأي إشعار آخر أو طلب أي موافقة إضافية من العميل لإجراء تعديلات أو إصدارات جديدة على جدول الرسوم.  وفي حال أي تعديل في الشروط والأحكام سيتم ارسال رسالة للعميل.

8.4    يوافق العميل ويؤكد بموجبه على أنه يجوز لمولا خصم أي رسوم وتكاليف وأجور وأرباح ومصروفات مستحقة على العميل من محفظة العميل لدى مولا.

8.5    يتم تحويل معاملات العملات الأجنبية (بخلاف معاملات أجهزة الصراف الآلي إلى عملة الفاتورة بواسطة نظام البطاقة، وذلك باستخدام أسعار الصرف المعمول بها في يوم إجراء ذلك التحويل وقد ينطوي الأمر على تحويل المبلغ أولا إلى الدولار الأمريكي). بالإضافة إلى تحويل سعر الصرف هذا ستقوم مولا بفرض رسوم خدمة كنسبة مئوية من مبلغ المعاملة على النحو المبين في الرسوم.

8.6    تتولى مولا تحويل معاملات العملات الأجنبية التي تتم عبر أجهزة الصراف الآلي إلى عملة الفاتورة باستخدام سعر الصرف المعمول به لدى مولا. وقد يتم تحويل معاملات البطاقة أولاً إلى الدولار الأمريكي إما عن طريق مولا أو عن طريق نظام البطاقة باستخدام أسعار الصرف المعمول بها في يوم التحويل. وعند إجراء معاملات العملات الأجنبية تلك عبر أجهزة الصراف الآلي على شبكات معينة مثل GCCnet)، فإنه يجوز لسلطة تنظيمية محلية إتمام ذلك التحويل وفق السعر والوقت اللذين تحددهما، وبالإضافة إلى تحويل سعر الصرف هذا، ستقوم مولا بفرض رسوم خدمة كنسبة مئوية من مبلغ المعاملة على النحو المبين في جدول الرسوم. وقد يطبق بعض مشغلي أجهزة الصراف الآلي رسومًا مباشرة على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم، شريطة أن يتم الإبلاغ بذلك وقبوله على الشاشة في وقت السحب.

8.7    يحق لحامل البطاقة ( وفقًا للحدود التي تضعها مولا استخدام بطاقة تجارية صالحة لتلقي سلفة نقدية بالعملة المحلية للدولة التي تقدم فيها هذه السلفات وحيثما تتوفر إمكانية استخدام جهاز صراف آلي فيما يتعلق بأي بطاقة تجارية, فإنه يجوز الحامل البطاقة استخدام البطاقة التجارية للحصول على سلفات نقدية والتي سيتم قيدها على حساب البطاقة التجارية من أي من أجهزة الصراف الآلي ضمن الشبكة العالمية لتلك الأجهزة، إضافة إلى أجهزة الصراف الآلي المشاركة ولمتصلة بشبكات نظام البطاقات التجارية الدولية أو أي جهاز صراف آلي آخر، طبقا لما يتم الإخطار به من وقت إلى آخر

8.8    في حال قيام حامل البطاقة باستعمال البطاقة في مشتريات أو خدمات تختلف عملتها عن عملة البطاقة: فإذا كانت العملية تمت - بعملة غير الدولار الأمريكي، تقوم شركة فيزا / ماستر كارد بتحويل - المبلغ إلى الدولار الأمريكي، ثم تدفع مولا لشركة فيزا / ماستركارد  المبلغ المستحق على العميل بالدولار الأمريكي، ثم تقوم مولا يخصم المبلغ من الحساب الجاري للعميل بالريال السعودي بسعر الصرف في تاريخ الخصم على العميل بالإضافة إلى رسم العمليات الدولية (OIF) بقدر ما يدفع لفيزا / ماستر كارد، وإذا كانت عملية الشراء قد تمت بعملة الدولار الأمريكي، ففي هذه الحالة تدفع مولا لشركة فيزا / ماستركارد المبلغ المستحق على العميل بالدولار الأمريكي، ثم تتم الإجراءات كما ورد في الفقرة السابقة

8.9    ستقوم مولا بفرض رسوم على كل عملية سحب نقدي على النحو المبين في جدول الرسوم

9.      المدفوعات

9.1 تقوم مولا، شهريا، بإصدار كشف حساب البطاقة التجارية والذي يتضمن تفاصيل كافة معاملات البطاقة المنفذة - خلال الشهر التقويمي السابق فترة الفاتورة وإجمالي المبلغ و المستحق في ذلك الوقت المبلغ المستحق بخصوص كل بطاقة تجارية والتاريخ المحدد لتسوية حساب البطاقة التجارية تاريخ استحقاق الدفع. وفي حال عدم إجراء معاملات بطاقة خلال فترة - الفاتورة، فإن مولا لن تصدر للعميل كشفا عن تلك الفترة

9.2 لا يتم اعتماد المدفوعات التي يقوم بها العميل إلا عندما تتسلمها مولا في شكل مبالغ متاحة للسحب.

جدول بياني يوضح عملية حساب رسم الخدمة على العمليات الدولية: